Зарубежный опыт антикризисного управления в банках, в период кризиса
В последнее время многие банки мира оказались под угрозой разрушительного влияния кризиса. Так, в течение 2007-2009 г, доходность многих банковских учреждений США и стран Европы, уменьшилась более чем вдвое, значительно возросло количество обанкротившихся банков. Особенно остро влияние кризиса ощутили США: в течение 2009 года в стране стали банкротами 176 банков.В таких условиях значительно возрастает актуальность антикризисного управления, банки должны ориентироваться на формирование и внедрение эффективного менеджмента, направленного не только на борьбу с кризисом, но и на его недопущение. С целью внедрения антикризисного менеджмента, в банках необходимо внедрение разработок и практических аспектов данного вида управления.
Антикризисное управление базируется на принципе, что первоочередные меры, по минимизации влияния кризиса, ложаться на сами банковские учреждения, которые отвечают за свою безопасность и стабильность. В случае, когда банки уже не могут предотвратить развитие кризисных явлений, ответственные органы государственной власти осуществляют антикризисные меры.
В США, странах Евросоюза, в Японии, Индии в деятельность банков внедряется управление непрерывностью бизнеса (BCM). По определению Института непрерывного планирования, BCM представляет собой целостный управленческий процесс, который позволяет идентифицировать потенциальные угрозы и создать основу для обеспечения устойчивости и возможности эффективно реагировать на проблемы, которые угрожают интересам главных акционеров, репутации и стоимости основных активов.
Среди основных функций плана непрерывности деятельности в банке следует отметить следующие:
- Формулирование проблем, которые могут вызвать кризис, разработка моделей антикризисного управления;
- Управление потенциальными рисками;
- Определение действий и мероприятий менеджмента банка, при наступлении неблагоприятной ситуации;
- Минимизация негативных последствий кризисных ситуаций в деятельности банка;
- Снижение управленческих рисков;
- Минимизация времени, необходимого для оздоровления банка;
- Идентификация возможных неблагоприятных ситуаций до их наступления;
- Идентификация резервов для покрытия потенциальных убытков;
- Быстрое восстановление финансовой стабильности.
До кризиса большинство банков осуществляло активную кредитную деятельность, однако в последнее время во многих банках наблюдается значительное ухудшение качества активов, в частности рост доли недействующих активов (non-performing assets или NPA). В мировой практике, для решения проблемы невозврата кредитов, банки проводят реструктуризацию ссуд. Наиболее распространенными мерами реструктуризации кредитов, во время кризисных явлений в банках мира, были выкуп проблемных ссуд, пролонгация сроков кредитования и снижение процентных ставок. Кроме того, среди всех видов кредитных ссуд, прежде, всего реструктурируются ипотечные.
В случае массового ухудшения платежеспособности банковских учреждений, в мировой практике достаточно распространенным становится создание корпораций по управлению проблемными активами. Основной целью таких организаций, является выкуп проблемных кредитов у банков, с целью восстановления эффективности, путем продажи таких активов по максимальной цене. При банковских кризисах корпорации по управлению проблемными активами были созданы в США, Японии, Чехии, Швеции, Китае, Малайзии и т.д..
Учитывая снижение доходности многих банков, нехватки ликвидности и угрозы неплатежеспособности, одним из приоритетных направлений, становится снижение затрат банковских учреждений. По данным исследования компании «Эрнст энд Янг», проведенного в 11 странах с высоким уровнем экономического развития, 42% банковских учреждений рассматривают сокращение расходов важным направлением в рамках реализации антикризисного управления. Среди ведущих банков отметим следующие: «Deutsche Bank AG», «Kookmin Bank», «Commerzbank AG», «Bank of America» и др.
Практические достижения ведущих банков мира, являются очень полезными для анализа и внедрения в отечественных банковских учреждениях. Однако, используя зарубежный опыт, нельзя слепо копировать все инструменты антикризисного менеджмента, их внедрение требует приспособления к реалиям отечественного финансового и банковского устройства.
